案情简介

2013年12月2日，某金融消费者权益保护联合会接到蔡某投诉，称某证券营业部在没有IB资格的情况下为其开立期货账户，擅自动用其资金，造成其经济损失。人民银行某中心支行受理该投诉后，将相关材料转某证券营业部，要求查明情况，及时处理。

处理过程

经查明，蔡某系A证券甲地营业部客户，在为蔡某办理业务时得知其有投资期货的需求，由于A证券甲地营业部不具备IB资格，遂在征得蔡某同意的情况下，介绍其到A证券具有IB资格的乙地营业部开立期货账户。但由于蔡某没有时间亲自到A证券乙地营业部开立期货账户，经与蔡某约定，A证券乙地营业部派专人携带有关资料，到甲地营业部为蔡某开立期货账户。因此，不存在A证券甲地营业部在IB资格情况下为其开立期货账户的情况。

开立期货账户后，蔡某进行了期货交易，由于市场行情变动，导致蔡某账户不足以偿付负债，A证券乙地营业部人员依据期货合同多次通知蔡某追加保证金，如不追加将导致强行平仓。蔡某认为A证券乙地营业部人员是在骚扰他，要求不得强行平仓，并拒绝追加保证金。经多次沟通无果，蔡某账户被强行平仓。因此，不存在A证券乙地营业部擅自动用蔡某资金的情形。

法律分析

1.《合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”

2.《期货交易管理条例》第二十五条规定：“期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同。期货公司不得未经客户委托书或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易。”第三十五条第二款规定：“客户保证金不足时，应当及时追加保证金或者自行平仓。客户未在期货公司规定的时间内及时追加保证金或者自行平仓的，期货公司应当将该客户的合约强行平仓，强行平仓的相关费用和发生的损失由该客户承担。”

结合本案，蔡某与A证券乙地营业部经平等、友好协商而签订期货合同，开立了期货账户，A证券乙地营业部按合约规定，为蔡某进行期货投资提供服务，蔡某在自担风险的情况下自由进行期货买卖。蔡某在期货买卖过程中，A证券乙地营业部根据交易规则，通知蔡某追加保证金，履行告知义务，并无违法之处。

案例启示

期货产品是一种高风险的金融产品，消费者在订立期货合同时，应认真阅读有关合同的约定内容，加强自我教育，掌握相应的专业知识。在具体的投资交易中，应合理判断自己的风险承受能力，确定适当的投资策略，以实现对自身利益的良好保护，同时，金融机构在日常经营中，应全面了解客户的经济状况及投资经验，合理判断客户的风险承受能力，向其推荐合适的金融产品，加强交易风险提示，避免误导销售或不当销售引发纠纷。