（一）利用ETC业务进行电信网络诈骗

关键字：办理ETC，附带有链接的短信

案例简报：2020年5月6日，全国高速公路恢复收费，广大ETC用户将重新开始使用ETC缴纳高速通行费。然而就在近日，部分车主收到了这样的短信“您的ETC认证已失效……”。当车主点开短信里的链接一通操作后，意外发生了——信用卡里的钱被刷走了。对此提醒，这是近期出现的利用公众对ETC的关注开展网络诈骗的新手法，全国各地已有多人中招。银行方面则表示，银行不会向客户发送此类短信，一旦收到切勿理会。

图片说明：近期有各种各样的诈骗短信出现。

该用户想到自己很快要出行，没有ETC很不方便，就点击了链接（伪装成ETC相关业务的欺诈网址etcssg.com）开始认证，按照弹出的网页填写了身份证号、信用卡卡号、有效期、安全码和短信验证码。随之而来的不是认证成功通知，而是银行发来的两笔消费1万多元的提示短信。这时，该用户才意识到自己遭遇了诈骗。

“ETC没有所谓的失效问题，激活之后就是永久有效的。除非是用户卡片到期或者挂失重置，ETC设备才会被止付，用户更换卡片后通过ETC合作方途径再次录入新卡信息便可以重新使用。”该专家表示，全流程中没有任何所谓“认证”以及“二次认证”的环节，银行和ETC合作方都不会向ETC用户发送包含链接的短信内容。

风险提示：收到此类短信务必提高警惕，切勿点击来路不明的网页链接，短信中的链接可能含有木马病毒，会自动获取手机最高权限，从而盗刷银行卡内资金。遇到任何有关ETC信用卡的业务疑问要及时拨打银行客服电话咨询核实，从而确认银行卡无异常；ETC方面的问题要通过ETC官方渠道处理，千万不要通过来历不明的短信、电话、网页链接办理。更为重要的是，在上网或者接听电话时，遇到涉及重要个人信息、银行卡信息输入时，一定要多留心眼，不要随意将信用卡的账号、密码、安全码等信息透露给他人。无论犯罪分子以什么样的手段开始诈骗，凡是需要你交出取款密码、安全码、动态验证码等信息，均是诈骗行为，务必不要理会。

来源：广发银行、东莞阳光网

（二）冒充公检法，骗取资金

关键字：警察、索取验证码

案例简报：2020年4月，两位客户形色匆匆地走进邮储银行广州市分行辖下网点增城汇美支行，由大堂值守员工小谭为他们测量确认好体温。小谭询问客户需要办理什么业务，但客户不予理会，而是径直向ATM机走去。小谭见客户神色格外慌张，便再次关心询问。客户焦急地说：“有警察刚刚打电话给我，说我的钱有风险，我要赶紧转走，你别妨碍我！”小谭一听，凭借以往经验，敏锐地意识到客户是遭遇了电信诈骗，便立即劝说客户千万不要转账，并耐心地分析讲解。但对“警察”来电深信不疑的客户情绪十分激动，根本听不进去，执意要办理转账，急得小谭冒了一身冷汗。他赶紧示意网点同事抓紧报警，自己则持续与客户沟通，稳定客户情绪。不久之后，警察到场。经过警察的沟通讲解，客户这才恍然大悟自己上当受骗。经了解，客户已将其支付宝验证码告知了诈骗分子，账户资金安全处于非常危险的境地，这让客户彻底慌了神。在场人员一面安慰焦急无助的客户，一面共同商讨应对办法。因为客户已将账户的关键信息告知了诈骗分子，因此警方建议其尽快将银行卡内的资金悉数取出。在网点工作人员的建议下，客户先将邮储银行卡密码做更改，并将另一张他行银行卡通过连续三次输错密码的方式进行锁定，随后快速将两张邮储银行卡内合计近8万元资金取出并存入定期，以防诈骗分子将资金转走。

风险提示：警方及银行不会通过电话或社交账号通知您要求核查资金，或将钱款转移到安全账户。凡是自称为公检法人员，通过电话、短信等方式要求转账、汇款、资金核查操作的都是诈骗，不要相信。任何账号密码和短信验证码都是保护账户安全的重要信息，要严加保管，不要随意提供给他人，避免账号被盗，银行账户被盗刷。

来源：邮储银行广州市分行

（三）办理贷款却需要汇款“验资”

关键字：网上办理贷款，贷款“验资”

案例简报：2019年8月14日中午，一男子急匆匆地来到河源市**银行分行营业部ATM自助服务区，一边接着电话，一边在设备上操作，神色慌张。大堂经理见状上前询问情况，得知该男子不久前接到一陌生电话，对方声称可以为其网上办理贷款，但必须往其银行卡里转账8000元，用于办理贷款“验资”，诱导其到银行ATM办理转账。根据客户的描述，工作人员立即意识到，这是一起典型的电信诈骗案件，马上让客户通过客服办理了转帐撤销，避免了客户资金损失，成功堵截了一起电信诈骗案件。

风险提示：诈骗分子利用受害人急需用钱却因各种原因筹钱无门的心理，用为其进行办理网上贷款的名头诱导别人支付所谓的“验资”。银行工作人员要提高警惕，发现异常情况，应主动上前了解情况，及时拦截诈骗行为。

来源：广东金融学会微信公众号

（四）冒充银行客服，要求客户提前还款

关键字：贷款提前还款，非官方客服电话

案例简报：2019年8月，梅州市**银行正常开门营业，一位女性客户说要办理转账业务。这位客户描述说她上午接到一个显示归属地是东莞的来电，对方自称是该银行的工作人员，说该客户在建行的购车分期还欠1万多元，要求她在三天之内要把剩余未还清的一万多元存进一个指定的私人账户内，否则车辆抵押登记证将被银行扣押，且对方能准确说出自己身份信息及抵押车辆的相关信息。客户经理听后神经立马敏感起来，心想这很可能是一通诈骗电话，询问该客户了解到，该客户的爱人余先生确实在该银行办理了购车分期业务，每月均正常还款，剩余欠款也是1万多元。客户经理向其解释：第一、该银行行信用卡中心在上海，来电显示归属地应该是上海或者是官方客服电话955**，不可能是东莞的号码；第二、客户如果要提前还款是要到该银行市级分行的相关业务部门办理，该银行不会以电话形式办理，更不会让客户把钱转入指定私人账户。该客户听完后立刻醒悟，自己正在经历一起电话诈骗，起初还信以为真，差点把钱转入指定账户，连声向客户经理致谢，为自己挽回了损失。

风险提示：不要轻信短信中的不明电话或不明链接，如需咨询可联系银行总行客服电话或登陆官方网站，或者到银行网点咨询。

来源：广东金融学会微信公众号

（五）伪装客服短信,套取客户账户信息

关键字：客服短信，套取信息

案例简报：2019年4月，一男客户在两个男士的陪同下，手持电话神色慌张的到***银行，厅堂经理立即上前询问客户需要办理什么业务，客户急匆匆的说：“自己没用这张卡，但是上午收到你们行发的短信，说卡被封存了。”厅堂经理马上提高警惕，让客户出示一下短信，看看短信内容。客户将收到的信息给厅堂经理查看，厅堂经理发现，短信并不是我行955**客服端口发出，短信内容还要求客户拨打一个可疑座机电话号码，厅堂经理判断客户可能遭遇电信诈骗了。厅堂经理立即对客户进行了风险提示，告知客户短信非我行发出，疑似电信诈骗，并询问客户是否有拨打该电话，客户回答说已经拨打了，并把他行的借记卡号码和密码告知对方，也将其收到的短信验证码在通话过程中进行了输入。厅堂经理查询客户卡的交易及余额，由于客户卡里无余额，并未受到资金损失。厅堂经理又立即提醒客户是否有将信用卡密码，验证码等重要信息泄露，客户表示没有。厅堂经理从客户的描述中判断为一起电信诈骗，建议客户立即修改所有密码，必要时作卡挂失处理并报警。

风险提示：遇到短信诈骗莫慌张，及时使用官方渠道核实。若账户信息已泄露，建议立刻作挂失处理。

来源：广东金融学会微信公众号